Tout savoir sur le Livret A

Vous cher­chez un pla­ce­ment sûr, légal, et acces­sible à tous ?

Le Livret A, c’est la star des pro­duits d’épargne en France : plus de 55 mil­lions de comptes ouverts, un taux fixé chaque année par l’État, un pla­fond de ver­se­ment qui pro­tège vos éco­no­mies, et une exo­né­ra­tion totale d’impôt sur le reve­nu.

Oubliez les démarches com­plexes et les condi­tions cachées : ici, l’ouverture s’effectue en quelques minutes dans n’importe quel éta­blis­se­ment ban­caire, pour un mon­tant mini­mum de 10 €.

Votre argent reste dis­po­nible à tout moment : retrait, vire­ment, consul­ta­tion du solde en ligne ou rele­vé papier, tout est pen­sé pour la sim­pli­ci­té.

Mais ce n’est pas tout : chaque dépôt contri­bue au finan­ce­ment du loge­ment social, à la mis­sion de la Caisse des Dépôts, et au déve­lop­pe­ment durable.

Décou­vrez, dans cet article, toutes les réponses à vos ques­tions sur le fonc­tion­ne­ment, la fis­ca­li­té, les règles, et les avan­tages de ce livret incon­tour­nable. 

Pra­tique, sécu­ri­sé, et 100 % utile : le Livret A n’a jamais été aus­si actuel.

Qu’est-ce que le Livret A ?

Le Livret A est le pro­duit d’épargne régle­men­tée le plus popu­laire en France, avec plus de 55 mil­lions de comptes ouverts. Créé il y a plus de deux siècles, il a tra­ver­sé les crises et les géné­ra­tions, res­tant le point d’entrée pri­vi­lé­gié pour apprendre à épar­gner, sécu­ri­ser ses éco­no­mies ou consti­tuer un mate­las de sécu­ri­té.

Son sta­tut est unique : il s’agit d’un compte sur livret dont les règles sont fixées par l’État et pré­ci­sées dans le code moné­taire et finan­cier. Cela signi­fie que le taux d’intérêt, le pla­fond, la fis­ca­li­té et les condi­tions de fonc­tion­ne­ment sont iden­tiques dans toutes les banques.
Ce livret n’est pas réser­vé à une élite : il est acces­sible à tous, sans condi­tion de reve­nus, et il n’y a aucun frais de ges­tion.

His­to­ri­que­ment, le Livret A a été créé pour encou­ra­ger l’épargne popu­laire et finan­cer des pro­jets d’intérêt géné­ral, notam­ment le loge­ment social. Aujourd’hui encore, il rem­plit cette double mis­sion : pro­té­ger l’épargne indi­vi­duelle tout en sou­te­nant le bien com­mun.

Le Livret A est un pro­duit d’épargne régle­men­tée, sécu­ri­sé, et tota­le­ment exo­né­ré d’impôt sur le reve­nu et de pré­lè­ve­ments sociaux.

Qui peut ouvrir un Livret A et comment ?

Le Livret A est acces­sible à toute per­sonne phy­sique, adulte ou mineure, rési­dant fis­ca­le­ment en France. Il n’est pos­sible d’en déte­nir qu’un seul par per­sonne, tous éta­blis­se­ments confon­dus : cette règle, pré­vue par le code moné­taire et finan­cier, est stric­te­ment contrô­lée par les banques via la Banque de France.

La pro­cé­dure est volon­tai­re­ment simple : il suf­fit de se pré­sen­ter dans n’importe quelle banque habi­li­tée (banques tra­di­tion­nelles, Banque Pos­tale, Cré­dit Mutuel – où il est appe­lé Livret Bleu –, banques en ligne), muni d’une pièce d’identité et d’un jus­ti­fi­ca­tif de domi­cile.
Le pre­mier ver­se­ment est sym­bo­lique : 10 € suf­fisent (1,50 € à la Banque Pos­tale), ce qui rend ce pro­duit acces­sible à tous, y com­pris aux enfants et aux jeunes adultes.
Le repré­sen­tant légal d’un mineur peut ouvrir un compte pour le cal­cul des inté­rêts dès la nais­sance de l’enfant.

En cas de trans­fert de compte ou de chan­ge­ment d’établissement, la fer­me­ture de compte exis­tant est obli­ga­toire avant toute nou­velle ouver­ture.

L’ouverture du Livret A peut éga­le­ment se faire en ligne sur le site offi­ciel de la banque choi­sie, dans un espace sécu­ri­sé.

Fonctionnement du Livret A

La force du Livret A, c’est sa sou­plesse et sa sim­pli­ci­té : il per­met d’alimenter ou de reti­rer des fonds à tout moment, sans frais ni péna­li­té.
Les opé­ra­tions (ver­se­ments, retraits, vire­ments) sont tota­le­ment gra­tuites, qu’il s’agisse d’un dépôt ponc­tuel ou d’un vire­ment régu­lier. Les fonds dépo­sés res­tent dis­po­nibles à tout moment : il n’y a aucun blo­cage, aucun pré­avis, aucune condi­tion à res­pec­ter.
Le Livret A est donc par­fai­te­ment adap­té à l’épargne de pré­cau­tion : il per­met de faire face à une dépense impré­vue, de finan­cer un pro­jet fami­lial ou de consti­tuer une réserve pour les coups durs.

Un point impor­tant à rete­nir : il est inter­dit de déte­nir plu­sieurs Livrets A, même dans des banques dif­fé­rentes.
Les banques ont l’obligation de véri­fier ce point lors de chaque ouver­ture, et la cen­tra­li­sa­tion des don­nées à la Banque de France rend la fraude qua­si­ment impos­sible.

Le solde du livret doit tou­jours res­ter posi­tif et chaque opé­ra­tion (dépôt, retrait) est enre­gis­trée sur le rele­vé du titu­laire du livret.
Le Livret A peut être ouvert par une per­sonne phy­sique ou, dans cer­tains cas, par une asso­cia­tion à but non lucra­tif, et il peut aus­si ser­vir de livret de caisse pour cer­taines copro­prié­tés ou orga­nismes.

Taux d’intérêt, calcul des intérêts et plafond

Depuis le 1er février 2025, le taux du Livret A est fixé à 2,4 %, confor­mé­ment à la déci­sion du gou­ver­neur de la Banque de France et aux règles de cal­cul du taux publiées sur le site offi­ciel du minis­tère de l’Économie.

Ce taux de rému­né­ra­tion est cal­cu­lé selon une for­mule pre­nant en compte l’inflation et l’euribor 3 mois, avec une révi­sion semes­trielle (février et août).

Le cal­cul des inté­rêts se fait par quin­zaine : tout ver­se­ment ou retrait effec­tué avant le 1er ou le 16 du mois com­mence à géné­rer ou à ces­ser de géné­rer des inté­rêts à par­tir de cette date. Les inté­rêts sont cré­di­tés sur le livret le 31 décembre.

Pour opti­mi­ser la rému­né­ra­tion du livret, il est conseillé d’effectuer ses ver­se­ments juste avant le début de la quin­zaine.

Le pla­fond du Livret A est fixé à 22 950 € pour chaque per­sonne phy­sique. Ce mon­tant repré­sente la limite maxi­male de dépôt : tout ver­se­ment sup­plé­men­taire est refu­sé par la banque dès que le solde du livret atteint ce pla­fond. Les inté­rêts géné­rés peuvent, eux, faire dépas­ser ce pla­fond : il n’y a pas de limite sur la capi­ta­li­sa­tion des inté­rêts.

Pour les asso­cia­tions, le pla­fond du livret est rele­vé à 76 500 €, et à 100 000 € pour cer­tains syn­di­cats de copro­prié­té.

Le mon­tant mini­mum de ver­se­ment à l’ouverture est de 10 €, ou 1,50 € à la Banque Pos­tale.

Le taux étant révi­sé 2 fois par an, véri­fiez la mise à jour de cette infor­ma­tion direc­te­ment sur la page offi­cielle des ser­vices publics.

Quelles sont les règles fiscales ?

Le Livret A béné­fi­cie d’une fis­ca­li­té excep­tion­nelle. Les inté­rêts géné­rés sont tota­le­ment exo­né­rés d’impôt sur le reve­nu et de pré­lè­ve­ments sociaux.

Aucune décla­ra­tion n’est à effec­tuer auprès de l’administration fis­cale : les gains sont nets, sans pré­lè­ve­ment ni obli­ga­tion de repor­ter sur la décla­ra­tion annuelle.
Cette exo­né­ra­tion fis­cale, fixée par la loi, dis­tingue le Livret A de la plu­part des autres pro­duits d’épargne régle­men­tée ou de pla­ce­ment ban­caire.

Le titu­laire du livret, qu’il soit adulte ou mineur, pro­fite de cette règle fis­cale avan­ta­geuse, sans condi­tion de reve­nu ou d’âge.
La fis­ca­li­té du Livret A est donc la plus douce du mar­ché ban­caire fran­çais.

Quelles sont les conséquences d’un Livret A inactif ?

Un Livret A est consi­dé­ré comme inac­tif s’il n’enregistre aucune opé­ra­tion pen­dant 5 ans ET si le titu­laire ne mani­feste aucune acti­vi­té sur l’ensemble de ses comptes dans la banque sur la même période.

Dans ce cas, la banque doit infor­mer le client par cour­rier, puis trans­fé­rer l’argent du livret à la Caisse des Dépôts après 5 ans d’inactivité totale, confor­mé­ment à la loi rela­tive aux comptes inac­tifs.
Pour évi­ter la fer­me­ture de compte pour inac­ti­vi­té, il suf­fit d’effectuer un retrait, un ver­se­ment, ou sim­ple­ment de consul­ter son solde sur l’espace en ligne.

Une fois trans­fé­rés à la Caisse des Dépôts, les fonds res­tent récu­pé­rables pen­dant 20 ans, mais la démarche devient plus com­plexe.
Cette règle vise à pro­té­ger les titu­laires et à évi­ter la déshé­rence des avoirs non récla­més.

Un Livret A inac­tif peut donc entraî­ner la perte tem­po­raire de la dis­po­ni­bi­li­té de l’argent du livret, mais pas la perte défi­ni­tive des fonds.

Quels projets financent le Livret A ?

Le Livret A n’est pas seule­ment un pla­ce­ment indi­vi­duel : il a une mis­sion d’intérêt géné­ral.
La majo­ri­té des fonds col­lec­tés sont cen­tra­li­sés par la Caisse des Dépôts et uti­li­sés pour finan­cer des pro­jets de loge­ment social, la construc­tion de loge­ments à loyer modé­ré, le déve­lop­pe­ment durable, et des infra­struc­tures publiques.

Ce méca­nisme, enca­dré par le code moné­taire et finan­cier, fait du Livret A un outil au ser­vice du ser­vice public et du plan de relance de l’économie fran­çaise.
En dépo­sant de l’argent sur un Livret A, chaque épar­gnant contri­bue indi­rec­te­ment à la construc­tion de loge­ments sociaux, à la réno­va­tion urbaine et à la moder­ni­sa­tion des infra­struc­tures col­lec­tives.

Le Livret A est ain­si un pro­duit d’épargne régle­men­tée qui com­bine sécu­ri­té indi­vi­duelle et uti­li­té col­lec­tive.

Source : https://www.economie.gouv.fr/facileco/livret-a-fonds-destination

Cas particuliers et questions fréquentes

En cas de décès du titu­laire, le Livret A est blo­qué et inté­gré à la suc­ces­sion. Les inté­rêts conti­nuent d’être cal­cu­lés jusqu’à la clô­ture, puis le capi­tal est répar­ti entre les héri­tiers selon les règles du droit civil.

Les parents peuvent ouvrir un Livret A pour leur enfant, ce qui consti­tue sou­vent une pre­mière étape vers l’autonomie finan­cière.

Il est impos­sible de cumu­ler plu­sieurs Livrets A, mais il est pos­sible de com­plé­ter avec un LDDS, un LEP ou un Livret Jeune selon sa situa­tion.

Le gel du compte lors d’une suc­ces­sion est une pro­cé­dure auto­ma­tique, des­ti­née à pro­té­ger les droits des héri­tiers et à évi­ter tout détour­ne­ment.

Comparaison rapide avec d’autres livrets

Le Livret A n’est pas seul sur le mar­ché de l’épargne régle­men­tée.

Le LDDS (Livret de Déve­lop­pe­ment Durable et Soli­daire) pro­pose le même taux, mais avec un pla­fond plus bas (12 000 €).

Le LEP (Livret d’Épargne Popu­laire), réser­vé aux foyers modestes, offre un taux plus éle­vé (4,1 % en 2025) mais un pla­fond limi­té à 10 000 €.

Le Livret Jeune, des­ti­né aux 12–25 ans, affiche sou­vent un taux supé­rieur, mais son pla­fond est de 1 600 €.

Pour choi­sir le meilleur sup­port, il faut com­pa­rer les condi­tions, la fis­ca­li­té et les objec­tifs de chaque livret. Pour un com­pa­ra­tif détaillé, consul­tez notre article sur les livrets d’épargne.

Conclusion

Le Livret A reste la pierre angu­laire de l’épargne de pré­cau­tion en France. Il s’adresse à tous ceux qui recherchent la sécu­ri­té, la dis­po­ni­bi­li­té et la sim­pli­ci­té, sans sacri­fier la fis­ca­li­té. Pour opti­mi­ser son ren­de­ment, il est conseillé de pro­gram­mer ses ver­se­ments en début de quin­zaine et de com­plé­ter avec d’autres livrets si besoin.

FAQ – Les réponses à vos dernières questions

Quelles informations figurent dans le contrat d’ouverture d’un Livret A ?

Le contrat pré­cise l’identité du titu­laire, le pla­fond, le taux, les règles de fonc­tion­ne­ment, la fis­ca­li­té, les condi­tions de retrait et de dépôt, ain­si que les obli­ga­tions légales de la banque.

Est-il possible pour une association, un syndicat ou une copropriété d’ouvrir un Livret A ?

Oui, cer­taines asso­cia­tions, syn­di­cats de copro­prié­taires et orga­nismes peuvent ouvrir un Livret A sous condi­tions légales, avec un pla­fond spé­ci­fique.

Comment vérifier le solde de son Livret A et suivre ses opérations courantes ?

Le solde et les opé­ra­tions sont consul­tables en ligne, via l’espace client, sur les rele­vés men­suels ou en agence.

La baisse du taux du Livret A décidée en février ou juillet 2025 impacte-t-elle tous les titulaires ?

Oui, toute baisse publiée s’applique à tous les comptes, dans tous les éta­blis­se­ments, dès la date fixée par l’État.

Le Livret A est-il un placement sécurisé pour les mineurs et les jeunes ?

Oui, le Livret A est garan­ti par l’État, acces­sible dès la nais­sance, et exo­né­ré d’impôt, ce qui en fait un pla­ce­ment sûr pour les jeunes.

Quels sont les avantages et les limites du Livret A pour l’épargne de précaution ou le financement d’un projet ?

Avan­tages : sécu­ri­té, dis­po­ni­bi­li­té, exo­né­ra­tion fis­cale. Limites : pla­fond de dépôt, taux infé­rieur à l’inflation, trans­fert entre banques impos­sible sans clô­ture.

Sources :

• Ser­vice Public – Livret A et LEP : baisse des taux de rému­né­ra­tion à comp­ter du 1er février 2025
• Economie.gouv.fr – Livret A : com­ment ça marche
• Neo­fa – Fis­ca­li­té Livret A
• Money­Vox – Livret A inac­tif
• Bour­so­ra­ma – Épargne : com­bien d’argent le Livret A va-t-il vous rap­por­ter en 2025

Pour aller plus loin :

Livrets d’épargne régle­men­tés : guide com­plet 2025 Tout savoir sur le Livret Jeune LEP : tout savoir sur le livret d’épargne popu­laire LDDS : Tout savoir sur le Livret de Déve­lop­pe­ment Durable et Soli­daire