Livrets d’épargne réglementés : guide complet 2025

En France, les livrets d’épargne régle­men­tés consti­tuent la colonne ver­té­brale de l’épargne sécu­ri­sée pour des mil­lions de par­ti­cu­liers.
Fixés par la régle­men­ta­tion ban­caire et finan­cière, ces pro­duits béné­fi­cient d’un cadre unique : taux d’intérêt défi­ni par l’État, fis­ca­li­té avan­ta­geuse, garan­tie du capi­tal, dis­po­ni­bi­li­té immé­diate des fonds et pla­fonds de dépôt adap­tés à chaque pro­fil.
Pour­quoi un tel enca­dre­ment ? Parce que l’État sou­haite offrir à tous (jeunes, familles, foyers modestes) des solu­tions d’épargne acces­sibles, sans risque, tout en orien­tant une par­tie des sommes col­lec­tées vers le finan­ce­ment du loge­ment social, de la tran­si­tion éner­gé­tique ou du déve­lop­pe­ment durable via la Caisse des Dépôts.

Dans ce guide, décou­vrez un pano­ra­ma com­plet des prin­ci­paux livrets régle­men­tés en 2025 : Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune. Pour chaque livret, retrou­vez ses carac­té­ris­tiques clés, ses avan­tages, ses limites et un lien vers un article détaillé pour appro­fon­dir selon vos besoins.

Qu’est-ce qu’un livret d’épargne réglementé ?

Un livret d’épargne régle­men­té est un compte d’épargne dont les prin­ci­pales caractéristiques—taux du livret, pla­fond du livret, fis­ca­li­té, condi­tions d’ouverture, ver­se­ment mini­mum et moda­li­tés de retrait livret—sont fixées par l’État et ins­crites dans la loi et le code moné­taire et finan­cier. Ce cadre, sous l’autorité du minis­tère de l’Économie, de la Banque de France et de la Caisse des Dépôts, s’applique à tous les éta­blis­se­ments de cré­dit agréés : Banque Pos­tale, Cré­dit Agri­cole, Cré­dit Mutuel, Caisse d’Épargne…

L’objectif est d’offrir à chaque foyer fis­cal une épargne dis­po­nible, défis­ca­li­sée et garan­tie, avec un taux d’intérêt connu à l’avance, révi­sé régu­liè­re­ment (géné­ra­le­ment chaque 1er février pour le Livret A ou le LEP). Les inté­rêts sont exo­né­rés d’impôt sur le reve­nu et de pré­lè­ve­ments sociaux, per­met­tant une capi­ta­li­sa­tion des inté­rêts nette, sans décla­ra­tion fis­cale à effec­tuer. 

La ges­tion est simple : les ver­se­ments et retraits libres sont auto­ri­sés dans la limite du pla­fond de ver­se­ment et du mon­tant mini­mum requis à l’ouverture du livret.

Le solde du livret est garan­ti par l’État, sans frais de ges­tion, et peut être consul­té à tout moment via l’espace client de la banque ou sur la page dédiée du site. Les livrets d’épargne régle­men­tés n’offrent pas de pro­mo­tions tem­po­raires : leur force réside dans la sta­bi­li­té, la sim­pli­ci­té et la sécu­ri­té. L’ uti­li­sa­tion des fonds col­lec­tés est enca­drée par la Caisse des Dépôts. Ils financent le loge­ment social, le déve­lop­pe­ment durable et soli­daire, ou sou­tiennent l’économie sociale et l’action publique.

Ce sys­tème s’adresse à tous les pro­fils : jeunes (avec le livret jeune), ménages modestes (livret d’épargne popu­laire – LEP), ou grand public (livret A, LDDS). Il existe aus­si des pro­duits com­plé­men­taires comme le CEL ou le plan épargne loge­ment (PEL), adap­tés à l’épargne loge­ment ou à la pré­pa­ra­tion de la retraite.

En résu­mé, choi­sir un livret d’épargne régle­men­té, c’est opter pour un pla­ce­ment sûr, acces­sible à chaque contri­buable, et utile à l’économie réelle. Pour toute infor­ma­tion sur les types de livrets, les condi­tions d’éligibilité, ou le ren­de­ment de chaque offre, je vous invite à consul­ter la page dédiée à chaque pro­duit ou à contac­ter le ser­vice client de ton éta­blis­se­ment ban­caire.

Panorama des livrets d’épargne réglementés (2025)

Livret A

Le Livret A reste le pilier his­to­rique de l’épargne régle­men­tée en France. Ce pro­duit d’épargne régle­men­tée accom­pagne la vie finan­cière des par­ti­cu­liers en France. Acces­sible à tous, sans condi­tion d’âge ni de reve­nus, il affiche un taux de rému­né­ra­tion de 2,4 % net depuis février 2025 et le pla­fond du livret est por­té à 22 950 euros. 

Les inté­rêts géné­rés sont tota­le­ment exo­né­rés d’impôt sur le reve­nu et de pré­lè­ve­ments sociaux, avec une capi­ta­li­sa­tion des inté­rêts chaque fin d’année au 31 décembre. On peut donc comp­ter sur 0 impôt. 

Ce pro­duit, garan­ti par l’État, per­met de pla­cer son argent en toute sécu­ri­té, tout en contri­buant au finan­ce­ment du loge­ment social et du déve­lop­pe­ment durable via la Caisse des Dépôts. Son uti­li­sa­tion est stric­te­ment enca­drée. L’encours du Livret A seul dépasse 375 mil­liards d’euros.

L’ouverture du Livret A est pos­sible dans toute banque agréée : Banque Pos­tale, Cré­dit Agri­cole, Cré­dit Mutuel (où il prend le nom de Livret Bleu), Caisse d’Épargne…
Pour un guide com­plet et à jour, consul­tez la page : Tout savoir sur le Livret A.

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Le LDDS par­tage de nom­breux points com­muns avec le Livret A : taux égal de 2,4 % net, exo­né­ra­tion fis­cale, dis­po­ni­bi­li­té immé­diate des fonds et capi­ta­li­sa­tion des inté­rêts annuelle. Son pla­fond de ver­se­ment est de 12 000 euros. 

Ce livret ajoute une dimen­sion soli­daire et éco­lo­gique : les sommes col­lec­tées servent à finan­cer la tran­si­tion éner­gé­tique, le déve­lop­pe­ment indus­triel et l’économie sociale et soli­daire. 

Ouvert à tout contri­buable majeur rési­dant en France, le LDDS per­met aus­si de réa­li­ser des dons à des asso­cia­tions par­te­naires direc­te­ment depuis le livret.
Pour com­prendre ses spé­ci­fi­ci­tés et sa dimen­sion enga­gée, lisez mon dos­sier : Tout savoir sur le LDDS.

LEP (Livret d’Épargne Populaire)

Le LEP est réser­vé aux per­sonnes à reve­nus modestes. Il se dis­tingue par un taux de rému­né­ra­tion supé­rieur : 3,5 % net depuis le 1er février 2025, avec un pla­fond de dépôt de 10 000 euros. Le taux est fixé par arrê­té du minis­tère de l’Économie et des Finances, après avis rela­tif aux taux du comi­té de la régle­men­ta­tion ban­caire et finan­cière.

L’éligibilité dépend du reve­nu fis­cal de réfé­rence du foyer, contrô­lé chaque année par l’administration fis­cale. Ce livret com­bine fis­ca­li­té avan­ta­geuse, dis­po­ni­bi­li­té totale des fonds, ver­se­ment mini­mum de 30 €, et voca­tion sociale affir­mée. 

Si vous rem­plis­sez les condi­tions d’éligibilité, le LEP est le meilleur choix pour sécu­ri­ser votre épargne de pré­cau­tion avec le meilleur taux du mar­ché.
Décou­vrez toute infor­ma­tion pra­tique dans mon article : Tout savoir sur le LEP.

Livret Jeune

Le Livret Jeune est pen­sé pour les 12–25 ans rési­dant en France. Le taux d’intérêt est fixé par chaque éta­blis­se­ment ban­caire, mais il ne peut jamais être infé­rieur à celui du Livret A ; il est sou­vent supé­rieur (jusqu’à 3 % ou plus selon les banques).

Le mon­tant maxi­mum de dépôt sur le livret jeune est de 1 600 euros et le compte est auto­ma­ti­que­ment clô­tu­ré à 25 ans. 

Ce pro­duit péda­go­gique per­met aux jeunes d’apprendre à gérer leur argent, tout en béné­fi­ciant d’une épargne dis­po­nible à tout moment, défis­ca­li­sée et sécu­ri­sée.
Pour connaître toutes les démarches et les avan­tages, consul­tez mon guide : Tout savoir sur le Livret Jeune.

Les réseaux ban­caires comme le Cré­dit Agri­cole, la Banque Pos­tale ou le Cré­dit Mutuel pro­posent ces livrets régle­men­tés.

Cas particuliers et autres livrets

Le Livret Bleu du Cré­dit Mutuel fonc­tionne exac­te­ment comme un Livret A, mais il est réser­vé aux clients de ce réseau.

Enfin, les livrets loge­ment, PEL (Plan Épargne Loge­ment) et CEL (Compte Épargne Loge­ment), sont aus­si des pro­duits d’épargne régle­men­tée, mais avec des règles propres : dis­po­ni­bi­li­té des fonds plus res­treinte, fis­ca­li­té dif­fé­rente, taux d’intérêt fixé à l’ouverture et voca­tion immo­bi­lière spé­ci­fique.

Tableau comparatif synthétique des livrets réglementés

Comment choisir son livret réglementé ?

Le choix d’un livret régle­men­té dépend de plu­sieurs cri­tères essen­tiels qui varient selon la situa­tion per­son­nelle de cha­cun. 

L’âge est un fac­teur déter­mi­nant, puisque le Livret Jeune est exclu­si­ve­ment réser­vé aux per­sonnes âgées de 12 à 25 ans. Pour les per­sonnes plus âgées, d’autres livrets comme le LDDS ou le Livret A sont plus adap­tés.

Les reve­nus jouent éga­le­ment un rôle clé dans la sélec­tion du livret. Le LEP, par exemple, est le livret le plus rému­né­ra­teur, mais il est sou­mis à un pla­fond de reve­nu, ce qui limite son accès aux foyers modestes. En revanche, le Livret A et le LDDS sont acces­sibles à tous, sans condi­tion de res­sources.

Ordre d’ouverture conseillé :

• Si vous êtes éli­gible au LEP, ouvrez-le en prio­ri­té pour béné­fi­cier du meilleur taux.
• Ensuite, ouvrez un Livret A (pour la capa­ci­té d’épargne) puis un LDDS (pour la dimen­sion soli­daire).
• Les jeunes peuvent cumu­ler un Livret Jeune et un Livret A.

Il est impor­tant de noter qu’il est pos­sible de cumu­ler plu­sieurs livrets régle­men­tés, un de chaque type par per­sonne (excep­té le LEP où c’est un par foyer), ce qui per­met d’optimiser son épargne dis­po­nible et défis­ca­li­sée.

Avantages et limites des livrets réglementés

Avan­tages :

• Sécu­ri­té abso­lue (capi­tal garan­ti par l’État)
• Dis­po­ni­bi­li­té immé­diate des fonds
• Fis­ca­li­té imbat­table (exo­né­ra­tion totale)
• Sim­pli­ci­té d’ouverture et de ges­tion
• Uti­li­té col­lec­tive (finan­ce­ment du loge­ment social, de la tran­si­tion éco­lo­gique…)

Limites :

• Pla­fonds de dépôt par­fois vite atteints
• Taux de rému­né­ra­tion modé­rés, sou­vent infé­rieurs à l’inflation
• Non trans­fé­rables d’une banque à une autre sans clô­ture préa­lable

Cer­tains livrets peuvent aus­si être uti­li­sés dans le cadre d’une épargne retraite, selon les objec­tifs du titu­laire.

Conclusion

Les livrets d’épargne régle­men­tés sont des outils essen­tiels pour sécu­ri­ser, faire fruc­ti­fier et rendre dis­po­nible son argent sans risque ni fis­ca­li­té.
Cha­cun pré­sente des spé­ci­fi­ci­tés : taux, pla­fond, public, voca­tion sociale ou péda­go­gique.
Pour opti­mi­ser votre épargne, com­men­cez par le livret le plus adap­té à votre pro­fil, cumu­lez-les si pos­sible, et appro­fon­dis­sez chaque solu­tion grâce à nos articles détaillés.

Chaque ménage fran­çais peut ouvrir un ou plu­sieurs livrets régle­men­tés, dans la limite d’un livret de chaque type par per­sonne. 

Pour aller plus loin, explo­rez nos guides com­plets :

• Livret A
• LDDS
• LEP
• Livret Jeune
• PEL
• CEL

FAQ – Questions fréquentes sur les livrets d’épargne réglementés

Peut-on trans­fé­rer un livret régle­men­té d’une banque à une autre sans le clô­tu­rer ?

Non, il n’est pas pos­sible de trans­fé­rer direc­te­ment un Livret A, un LDDS, un LEP ou un Livret Jeune d’une banque à une autre. Il faut obli­ga­toi­re­ment clô­tu­rer le livret dans l’établissement d’origine avant d’en ouvrir un nou­veau ailleurs, en res­pec­tant la règle d’un seul livret de chaque type par per­sonne.

Que se passe-t-il si j’ouvre par erreur deux livrets régle­men­tés du même type ?

La déten­tion de deux livrets iden­tiques (par exemple deux Livrets A) est inter­dite. Si un dou­blon est détec­té, la banque doit clô­tu­rer le livret ouvert en second et trans­fé­rer les fonds sur un autre compte au nom du titu­laire.

Les livrets régle­men­tés peuvent-ils être sai­sis en cas de dettes ?

Oui, comme tout compte ban­caire, un livret régle­men­té peut faire l’objet d’une sai­sie-attri­bu­tion sur déci­sion de jus­tice, dans la limite du mon­tant dû.

Que deviennent les fonds d’un livret régle­men­té en cas de décès du titu­laire ?

Le livret est blo­qué à la date du décès et inté­gré à la suc­ces­sion. Les héri­tiers doivent contac­ter la banque pour obte­nir le déblo­cage et la répar­ti­tion des fonds selon la légis­la­tion suc­ces­so­rale.

Peut-on ali­men­ter un livret régle­men­té par vire­ment auto­ma­tique ou par un tiers ?

Oui, il est pos­sible de mettre en place des vire­ments auto­ma­tiques depuis un compte cou­rant. Les vire­ments de tiers sont éga­le­ment accep­tés par la plu­part des banques, dans la limite du pla­fond auto­ri­sé.

Les livrets régle­men­tés sont-ils pris en compte dans le cal­cul des aides sociales (bourses, APL, RSA…) ?

Oui, le solde d’un livret régle­men­té peut être pris en compte par cer­tains orga­nismes (CAF, CROUS, etc.) lors de l’étude des droits à cer­taines aides sociales.

Les livrets régle­men­tés sont-ils garan­tis en cas de faillite ban­caire ?

Oui, les fonds dépo­sés sur les livrets régle­men­tés sont garan­tis par le Fonds de Garan­tie des Dépôts et de Réso­lu­tion (FGDR) à hau­teur de 100 000 € par dépo­sant et par éta­blis­se­ment.

Peut-on ouvrir un Livret A ou un Livret Jeune pour un mineur ?

Oui, un Livret A peut être ouvert dès la nais­sance, sans condi­tion d’âge. Un Livret Jeune peut être ouvert à par­tir de 12 ans. Dans les deux cas, l’ouverture et la ges­tion néces­sitent l’intervention d’un repré­sen­tant légal pour les mineurs.

Les livrets régle­men­tés sont-ils acces­sibles aux non-rési­dents fis­caux ?

Seul le Livret A peut être ouvert et déte­nu par une per­sonne non rési­dente fis­cale en France. Les autres livrets régle­men­tés (LDDS, LEP, Livret Jeune) exigent une rési­dence fis­cale en France et doivent géné­ra­le­ment être clô­tu­rés en cas de départ à l’étranger.

Pour aller plus loin :

Tout savoir sur le Livret A Tout savoir sur le Livret Jeune LEP : tout savoir sur le livret d’épargne popu­laire PEL : guide com­plet du plan épargne loge­ment