Avec combien d’argent commencer à épargner ?

Vous pen­sez qu’il faut être riche pour com­men­cer à épar­gner ? C’est l’un des plus grands mythes de la ges­tion finan­cière. Beau­coup ima­ginent qu’il faut attendre d’avoir un “vrai” salaire ou une grosse ren­trée d’argent pour se lan­cer. Pour­tant, le pre­mier euro mis de côté est sou­vent le plus impor­tant de tous : il marque le début d’une nou­velle dyna­mique, celle de la liber­té finan­cière.

La psychologie du premier euro épargné

Le blo­cage du “je n’ai pas assez” est un mythe puis­sant. Notre cer­veau, sou­mis à la gra­ti­fi­ca­tion ins­tan­ta­née, nous pousse à consom­mer plu­tôt qu’à épar­gner. Pour­tant, chaque effort, même minime, crée une habi­tude posi­tive.

Si vrai­ment vous trou­vez que vous n’a­vez pas assez, lisez cet article sur la ges­tion de bud­get. Il devrait vous aider.

De nom­breux témoi­gnages montrent qu’épar­gner 10 € par mois a per­mis à cer­tains d’en­clen­cher la machine et de consti­tuer un fonds d’urgence, de finan­cer un pro­jet ou sim­ple­ment de reprendre confiance dans leur capa­ci­té à gérer leur argent.

Le déclic n’est pas le mon­tant, mais l’acte. C’est ce pre­mier pas qui change la per­cep­tion de l’épargne : on passe du “je ne peux pas” à “je l’ai fait”.

Quel montant minimum pour démarrer ?

Il n’existe pas de mon­tant mini­mum uni­ver­sel. Démar­rer avec 10, 20 ou 50 € par mois est déjà un excellent objec­tif. Même avec un petit bud­get, il est pos­sible d’épar­gner régu­liè­re­ment et de voir son capi­tal croître.
Pre­nons quelques exemples :

L’essentiel est de démar­rer, même petit, et d’augmenter pro­gres­si­ve­ment dès que pos­sible.
Cepen­dant, il existe mal­gré tout des tech­niques de ges­tion ou des pro­cess qui peuvent vous aider à savoir com­bien vous pouvez/devriez mettre de côté.

Régularité vs montant : ce que disent les études

La régu­la­ri­té prime sur le mon­tant. Pro­gram­mer un vire­ment auto­ma­tique, même de 10 €, crée un effet boule de neige : l’épargne s’accumule sans effort, et la dis­ci­pline s’installe natu­rel­le­ment.
L’épargne pro­gram­mée trans­forme la rela­tion à l’argent : elle réduit les achats impul­sifs, sécu­rise l’avenir et donne confiance.

Comment franchir le pas ?

Com­men­cez par une bonne ges­tion de votre bud­get. Ça vous per­met­tra de trou­ver les res­sources néces­saires pour de l’é­pargne. Pour ça, vous pou­vez lire l’ar­ticle pré­cé­dem­ment en lien et uti­li­ser mon tableur de ges­tion de bud­get men­suel.

Ensuite, auto­ma­ti­sez votre épargne, même pour de petits mon­tants. La plu­part des banques et appli­ca­tions pro­posent de mettre en place un vire­ment auto­ma­tique le jour de la paie.
Astuce : vous pou­vez essayer la méthode des micro-ver­se­ments ou des arron­dis sur chaque achat, qui rendent l’épargne qua­si invi­sible.

Choi­sis­sez un sup­port simple et acces­sible (Livret A, LDDS, LEP) pour débu­ter, sans cher­cher la per­for­mance à tout prix. L’ob­jec­tif ici est de l’argent en sécu­ri­té, rapi­de­ment acces­sible.

L’important est de créer l’habitude : chaque euro mis de côté ren­force la dis­ci­pline et pré­pare l’avenir.

Conclusion

Com­men­cez aujourd’hui, peu importe le mon­tant.
Le plus dif­fi­cile, c’est le pre­mier pas. Ensuite, chaque euro épar­gné devient une vic­toire sur le court terme… et un allié pour vos pro­jets futurs.

À rete­nir : il n’y a pas de “petite” épargne, il n’y a que des habi­tudes qui changent la vie.

Questions fréquentes

Peut-on épargner en ayant des dettes ?

Oui, il est même recom­man­dé de consti­tuer une petite épargne de sécu­ri­té, même en rem­bour­sant des cré­dits. Cela évite de retom­ber dans le décou­vert ou d’utiliser un cré­dit à la consom­ma­tion en cas d’imprévu.

Faut-il attendre d’avoir un “vrai” salaire ?

Non. L’essentiel est de com­men­cer avec ce que l’on a, même si ce n’est que quelques euros. L’habitude compte plus que le mon­tant.

Comment rester motivé quand la somme paraît dérisoire ?

Fixez-vous de petits objec­tifs : atteindre 100 €, puis 500 €, puis 1 000 €. Célé­brez chaque étape. Visua­li­sez vos pro­grès avec un tableau ou une appli­ca­tion. Pour gar­der la moti­va­tion, rap­pe­lez-vous que l’épargne, c’est d’abord une ques­tion d’état d’esprit.
De plus, lorsque vous avez une ren­trée d’argent excep­tion­nelle (une prime, 13e mois, des étrennes), met­tez-en la majeure par­tie sur votre épargne. Ça vous per­met­tra et de boos­ter votre épargne, mais aus­si votre moti­va­tion.

Pour aller plus loin :

Guide com­plet de l’investissement immo­bi­lier Com­ment gérer ses finances per­son­nelles ? La règle des 50/30/20 : méthode simple pour gérer son bud­get effi­ca­ce­ment L’épargne de pré­cau­tion : le mate­las de sécu­ri­té indis­pen­sable pour votre bud­get